Affacturage Classique

L’affacturage classique est une méthode de financement et de recouvrement proposée par les factors, plus communément appelé « affactureur » ou « société d’affacturage ».

Son but étant d’obtenir une disposition des fonds anticipée par rapport au délai de règlements apposé sur la facture. Pour cela, la gestion des créances s’opère au niveau du factor.

Elle est aujourd’hui la solution d’affacturage la plus récurrente sur le marché et peut s’illustrer de deux manières :

• En full factoring : le contrat d’affacturage, présenté par le factor, inclut une police d’assurance-crédit et tout se fait directement avec le factor.
• En délégation : votre entreprise peut disposer d’un contrat d’assurance-crédit pour couvrir ses risques d’impayés et souhaite adosser ce contrat à un contrat d’affacturage. Ainsi, la société d’affacturage va s’occuper de financer les factures, en fonction des lignes de financements accordées, et le risque d’impayés sera couvert par votre police d’assurance-crédit.

Comment fonctionne l’affacturage classique ?

Comme nous pouvons le voir dans l’explication de l’affacturage, l’affacturage classique suit le graphique et les étapes suivantes :

1. Commande du client ou de l’acheteur
2. Facturation et livraison de votre entreprise
3. Cession des factures émises au factor
4. Etude de risque du factor sur votre client/acheteur
5. Financement des factures
6. Notification de paiement au client par le factor
7. Règlement de la facture au factor par le client

En fonction de l’étude de votre dossier par le factor et en moyenne, chaque facture sera financée à hauteur de 90% du montant de la facture et les 10% restants seront versés dès réception de la totalité chez le factor.

Pour que le factor finance la facture cédée, une étude préalable sur votre acheteur devra être faite, ce qu’on appelle plus communément une « demande d’agrément ». Votre poste clients ayant des particularités différentes, l’étude de la société d’affacturage permet de mettre en place un plafond pour le maximum d’encours accordé sur votre acheteur.

Quelles sont les conditions d’éligibilité ?

Quel que soit la taille de l’entreprise et à l’opposé des autres solutions de financements, l’affacturage classique se distingue par sa capacité d’adaptation.

Votre besoin étant différent, au vu de votre secteur d’activités, de votre chiffre d’affaires, de la taille de votre entreprise, de votre développement…, cette solution répond au principal aspect de subvenir à un besoin de trésorerie.

Le chiffre d’affaires minimum à céder par l’entreprise est de 250 000€ et il n’y a pas de limite de chiffres d’affaires. Si votre chiffre d’affaires est inférieur, la solution d’affacturage forfaitaire pour les TPE est faite pour vous.

Quelles possibilités s’offrent à vous ?

• Vous souhaitez accorder un délai de paiements à vos acheteurs tout en n’impactant pas votre trésorerie
• Vous souhaitez éviter les retards de paiements de vos acheteurs
• Vous souhaitez améliorer votre trésorerie en évitant les risques d’impayés
• Vous souhaitez gérer votre trésorerie le plus efficacement possible au vu de votre saisonnalité
• Vous souhaitez gérer au mieux votre croissance en bénéficiant de trésorerie

Les bienfaits de l’affacturage sont de financer les factures, garantir les risques d’impayés et le retard de paiement, mais également gérer le poste clients.

L’affacturage classique va ainsi vous permettre de bénéficier d’une solution de financement supplémentaire, en vous accordant de la trésorerie et en améliorer votre besoin en fonds de roulement (BFR).

Les conditions de mise en place du contrat et les différents coûts :

Afin de mettre en place le contrat d’affacturage, l’affactureur étudie votre besoin et évalue le risque de votre poste clients.

Les différents coûts apposés au contrat sont les suivants :

• Frais de dossiers pour la mise en place du contrat, pouvant être négociés.
• Commission d’affacturage :
  • Cette commission représente les frais liés à la gestion et au traitement des factures cédées, au suivi des paiements et donc de la garantie de paiement des sommes dues et à la gestion de la relance et du recouvrement de ces factures.
  • Le secteur d’activités, le risque de votre poste clients, le volume des factures cédées et le montant de ces dernières, sont des éléments pouvant définir le taux de cette commission.
• Commission de financement :
  • Cette commission représente le coût lié à l’avance de trésorerie, accordée par le factor. Le coût est calculée par un taux court terme du marché bancaire, généralement EURIBOR 3 mois, et représente les intérêts liés à l’avance sur trésorerie.
  • Le montant avancé, le taux d’intérêt et la durée de mise à disposition des fonds permettent de définir le taux de la commission de financement. La durée se compte entre la date d’échéance de la facture et la date de mise à disposition des fonds, au prorata temporis

L’affacturage classique englobe donc le financement, le recouvrement, la garantie contre le risque d’impayés et la gestion du poste clients.

L’expertise de Factorcash permet de travailler en étroite collaboration avec les acteurs majeurs de la place et de vous conseiller au mieux sur le choix du factor. Nous opérons nationalement et internationalement grâce à notre réseau de partenaires.

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